Notre évaluation (4.5/5) TransferWise est un service de transfert d’argent en ligne à l’étranger et à l’étranger qui empêche les frais bancaires élevés.
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spécifications
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Nom : TransferW
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Type de service : Virements d’argent
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Devises disponibles : plus de 40
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Frais mensuels : Aucun
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Carte de crédit : gratuite
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Numéro de compte : Oui (UE, Royaume-Uni, UA, États-Unis)
Transferwise est un compte multidevise gratuit qui permet d’économiser sur les frais de transfert et les taux de change étrangers. Découvrez ce service conçu pour les particuliers, les entreprises et les professionnels et inclut un compte virtuel multi-devises, une carte de crédit associée et une application très utile pour gérer toutes les activités TransferWise à partir de votre smartphone.
Pour ouvrir un compte, il suffit d’entrer vos informations personnelles et votre adresse e-mail et de télécharger les documents requis (y compris une pièce d’identité avec photo) pour vérifier votre identité.
L’ ouverture d’un compte d’entreprise avec TransferWise permettra aux entreprises ou aux professionnels indépendants de gérer facilement leurs transactions internationales et d’éviter les frais bancaires généralement associés aux virements internationaux.
Plan de l'article
Contenu
Comment ça marche Compte Multi-Wine Carte de crédit Tarifs et frais Transferts Alternatives Pour qui ? Notre verdict
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Comment ça marche
TransferWise est un service de transfert d’argent international basé à Londres, au Royaume-Uni, réglementé et supervisé par la Financial Conduct Authority et la Bank of England.
En seulement sept ans, la plateforme a attiré plus de 3 millions d’utilisateurs dans le monde, avec un chiffre d’affaires mensuel d’environ 2 milliards de livres.
TransferWise pour les virements effectués en devises étrangères doit une grande partie de son succès à des taux inférieurs à ceux facturés par les banques. Par exemple, le transfert d’argent depuis une banque française à l’étranger peut coûter plus de 15 euros, tant pour le payeur que pour le destinataire.
Lors d’un virement bancaire, le payeur n’est généralement pas le seul à payer ; les commissions sont également déduites du montant total envoyé au destinataire. De même, le bénéficiaire de la banque déduit généralement les commissions du montant du virement.
Alors, comment TransferWise peut-il maintenir ses frais à un niveau aussi bas ? En n’effectuant pas réellement le transfert vers des pays étrangers.
TransferWise possède des comptes courants dans tous les pays où il opère. Si vous en avez besoin envoyer un virement bancaire vers l’Australie, TransferWise effectue un virement depuis son propre compte en Australie ; le système est basé sur le fait que TransferWise agit en tant que courtier de transfert.
Ce sont ses tarifs raisonnables pour les expéditeurs qui rendent ce service si populaire. Mais c’est tout aussi intéressant pour le destinataire : le destinataire reçoit le montant total qui lui est envoyé et aucune taxe n’est prélevée à tout moment.
Compte sans bordure en plusieurs devises
Le compte TransferWise est sans frontières et comporte plusieurs devises, ce qui vous permet d’accepter et de conserver des montants en devises étrangères sans avoir à transférer. Ce compte est disponible pour les particuliers et les professionnels.
En ouvrant un tel compte, vous bénéficierez automatiquement des options suivantes :
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IBAN européen
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Numéro de compte et compteur au Royaume-Uni
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Numéro de compte australien et code BSB
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Numéro de compte américain et RTN
Avec le compte Boundless, vous pourrez accepter des paiements en dollars américains (USD) sur un compte américain, en livre sterling et en dollars australiens (AUD) sur un compte australien sans conversion obligatoire en euro (EUR).
Si nécessaire, vous pouvez transférer de l’argent dans plus de 40 devises pour effectuer des paiements ou les conserver dans votre compte. Cela est particulièrement utile pour ceux qui ont des clients à l’étranger, font des achats en ligne ou voyagent fréquemment, car ils n’auront pas à payer de taux de change ou d’autres frais.
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Le compte multi-devises est utile pour économiser le taux de change.
Le compte sans bordure est disponible en version simple et Pro, pour les entreprises même des professionnels.
Dans tous les cas, c’est une excellente solution pour éviter les frais bancaires et les frais de conversation élevés.
Carte bancaire
Les utilisateurs de TransferWise Mastercard peuvent demander gratuitement aux utilisateurs de TransferWise. Il fonctionne comme une carte de crédit normale, mais présente l’avantage supplémentaire d’être lié à un compte multi-devises.
Lorsque vous voyagez à l’étranger, vous pouvez retirer de l’argent et payer dans les magasins en monnaie locale à condition qu’il y ait de l’argent dans votre compte TransferWise. De cette façon, vous évitez les frais de conversion normalement facturés lorsque vous payez avec une carte de crédit à l’étranger.
Si une carte de crédit ne prend pas en charge la devise pour laquelle vous souhaitez l’utiliser, TransferWise convertit automatiquement la devise et utilise les frais de conversion les plus avantageux, ce qui vous permet d’économiser de l’argent par rapport à la carte de crédit habituelle.
Jusqu’à 200£ (environ 228€) peuvent être collectés gratuitement dans en espèces mensuelles en utilisant la carte de crédit TransferWise. Si vous retirez un montant plus élevé dans les 30 jours, il y aura des frais de 2 % pour tout montant supérieur à cette limite.
Tarifs et frais
TransferWise a été conçu pour économiser de l’argent sur les transferts internationaux. Le concept rendu possible par des frais de traitement très bas et des taux de change favorables entre devises.
| Opérations | Coûts |
|---|---|
| Ouverture de votre compte | Gratuit |
| Frais mensuels | Aucune |
| Carte de crédit | Gratuit |
| entrante Internationale | transferts Gratuit |
| Transferts internationaux sortants | 0,35 % -2% 0,80€ |
| Rechargez le compte avec de l’argent | Gratuit par carte de crédit ou virement bancaire, 0,2 % par carte de crédit |
| Retraits de guichets automatiques | Jusqu’à 200 £/mois (environ 228€), puis 2 % de frais |
L’ouverture de votre compte est gratuite et vous ne payez aucun frais mensuel.
Pour les transferts à l’étranger, une commission sera facturée entre 0,35 % et 2 % en fonction de la devise d’origine et de la devise d’acceptation.
L’envoi d’un montant de votre compte TransferWise vers un compte bancaire dans la même devise (c’est-à-dire sans conversion) entraînera des frais fixes, ce qui entraînera différents pour chaque devise
Si vous passez d’un compte TransferWise vers un compte dans une autre devise, vous devrez également payer des frais fixes et des commissions variables, qui dépendent de la devise de l’autre compte. Le taux de change est toujours le taux moyen du marché : celui utilisé par Google.
Il existe trois types de transmission
- Transmission facile . Depuis le site Web TransferWise.
- Transfert à faible coût . Virement bancaire vers TransferWise. C’est le moins cher.
- Transmission rapide . Depuis le site Web de TransferWise avec une carte de crédit.
Exemples de frais de transfert de l’euro vers des comptes en devises étrangères :
| Euro à | Faible coût | Facile | Rapide |
|---|---|---|---|
| Euro (EUR) | 0,63 £UK | 1,83€ | 4,12 € |
| Livre britannique (GBP) | 4,58€ | 5,78€ 8 | 8,06€ |
| Polonais Polonais | 5,48€ | 6,68€ | 8,96€ |
| Couteau Turc (TRY) | 8,32€ | 9,51€ | 11,78€ |
| Frank CFA (XOF) | 10,09€ | 11,28€ | 13,56€ |
| Dirham marocain (MAD) | 12,38€ | 13,57€ | 15,84€ |
| Čínský jüan (CNY) | 13,48€ | 14,66€ | 16. 93€ |
| EUR | court Facile | Rapide | |
|---|---|---|---|
| Euro (EUR) | 0,63€ | 1,83€ | 4,12€ |
| Kniha Sterling (GBP) | 4,58€ | 5,78€ 8 | 8,06€ |
| Polonais (PLN) | 5,48€ | 6,68€ | 8,96€ |
| Turque Kniha (Zkuste) | 8,32€ | 9,51€ | 11,78€ |
| Frank CFA (XOF) | 10,09€ | 11,28€ | 13,56€ |
| Dirham marokain (MAD) | 12,38€ | 13,57€ | 15,84€ |
| Yuan Chinois (CNY) | 13,48 £UK | 14,66 £UK | £16, 93£ |
Frais bancaires et réseaux SWIFT
Les transferts internationaux entre banques non SEPA utilisent principalement le réseau SWIFT. Son utilisation s’accompagne de frais qui peuvent être partagés par l’expéditeur et le destinataire ou supportés par l’un des deux.
Si vous souhaitez collecter de l’argent sur votre compte TransferWise, gardez à l’esprit que le transfert de votre banque vers votre compte TransferWise peut générer des frais de système SWIFT qu’ils sont remboursés par les banques, mais pas via TransferWise. Ces frais sont souvent très élevés, comme 20€ ou 40€.
Pour éviter ces frais, demandez à votre correspondant d’ouvrir un compte TransferWise.
Le transfert sortant depuis le compte TransferWise ne génère pas de frais SWIFT sauf cas : Si le compte de l’émetteur est situé aux États-Unis et si le transfert est en dollars américains, il passe automatiquement par le système SWIFT et des frais supplémentaires sont facturés.
Comment fonctionnent les transferts
Le temps que le système prendra pour terminer le transfert dépend du type de transfert que vous effectuez.
Pour un « transfert à faible coût », il faut compter de 1 à 3 jours ouvrables entre le moment où TransferWise retourne des fonds depuis votre compte et le moment où l’argent arrive sur le compte du destinataire.
Pour soumettre un virement vers un autre compte, des fonds doivent être disponibles sur votre compte TransferWise. Si ce n’est pas le cas, vous devrez continuer à transférer des fonds, par exemple via l’application ou le site de votre banque. La conversion vers votre compte TransferWise prend généralement 1 à 2 jours ouvrables, et TransferWise pourra rapidement transférer vers le compte du destinataire.
** Vous pouvez effectuer des transferts depuis un ordinateur, une tablette ou téléphone via un navigateur ou une application.
Si vous disposez déjà des ressources nécessaires dans votre compte TransferWise, le temps de traitement sera nettement plus rapide. Donc, si vous avez régulièrement besoin d’envoyer de l’argent, il serait judicieux de toujours détenir des fonds sur votre compte afin de pouvoir effectuer des virements rapides à tout moment.
Il est également possible d’effectuer un transfert plus rapide à l’aide d’une carte de débit ou de crédit grâce à la « facilité de transfert ». Il suffit de saisir les informations de votre carte ou même d’utiliser votre empreinte digitale sur Apple Pay ou Google Pay. Cette méthode est plus coûteuse et les frais varient en fonction du mode de paiement.
Comparaison avec les banques, PayPal et Western Union
Les banques facturent des frais différents pour les virements bancaires, mais ce qui est certain, c’est qu’en plus des frais de transfert, elles gagnent de l’argent grâce à un taux de change favorable (une taxe « invisible »). Les banques peuvent également appliquer de petits frais supplémentaires, souvent difficile à distinguer, ce qui ne permet pas de savoir exactement ce que recevra le destinataire.
En général, les frais bancaires pour les virements internationaux vont de 3 à 20€. Si votre banque applique des frais de virement faibles ou nuls, attendez-vous à ce qu’ils soient compensés au taux de change. Vous finissez donc par payer le même montant qu’avec une autre banque qui utiliserait des frais de transfert plus élevés.
En outre, notez que les banques déduisent également les frais du montant déterminé par les bénéficiaires, ce qui supporte donc une partie du coût, tandis que TransferWise ne déduit rien du montant destiné au bénéficiaire.
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Frais TransferWise par rapport à certaines banques. Photo : TransferWise.
Que se passe-t-il si nous ne comparons pas à une banque mais à un service de virement similaire à TransferWise ? Vous devez posséder PayPal, par exemple.
En fait, PayPal n’est pas moins cher que les banques. Des frais sont facturés pour transactions transfrontalières en dehors de la zone euro (de 1,99€ à 3,99€) selon l’endroit où vous envoyez l’argent, et facturent des frais pour les transferts d’argent, tant pour l’expéditeur que pour le destinataire. Il pratique également des frais de conversion de devises très intéressants pour elle, mais pas pour vous.
Western Union est l’un des services de transfert d’argent internationaux les plus populaires. Il propose des virements qui peuvent être effectués en espèces, ainsi que des transferts bancaires plus conventionnels. Ses tarifs varient en fonction du type de transfert et du pays de destination.
Par exemple, pour un virement en espèces vers un pays de l’UE, cela vous coûtera jusqu’à 4,90€ pour un transfert de 100€, 6,90€ pour un transfert de 200€ et 19,90€ pour un transfert de 1 000€. Pour un transfert en dehors de la zone euro, les frais seront encore plus élevés. Bien sûr, les virements bancaires peuvent ne pas inclure de frais, mais le taux de change sera toujours en faveur de Western Union.
Qui doit utiliser TransferWise ?
Les personnes qui effectuent et acceptent régulièrement des virements entre le compte en euro et un compte situé en dehors de la zone euro bénéficient en particulier de ce service.
Une entreprise française qui travaille à l’international, achète des matières premières ou fabrique ses produits à l’étranger sera systématiquement confrontée à la question des frais bancaires et de la perte de revenus auxquels ils se rapportent.
Les plus grandes victimes des frais bancaires sont probablement les travailleurs indépendants auprès de la clientèle internationale.
Comment ouvrir un compte
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Attendez la confirmation
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Vous pouvez utiliser
Ouvertures de comptes Les
compte programmeurs, les concepteurs Web et les rédacteurs de contenu sont des exemples de travailleurs indépendants qui doivent payer des frais de transfert et dont ils reçoivent en permanence moins que ce qu’ils devraient gagner pour leur travail.
Il y a également des étrangers qui doivent régulièrement envoyer de l’argent à leurs familles à l’étranger en dehors de la zone euro. Cela dépend des services de transfert d’argent internationaux, y compris, comme nous l’avons vu, Western Union.
Verdict
Les transferts d’argent d’un pays à un autre posent problème pour les entreprises et les particuliers, tant pour ceux qui envoient des fonds que pour ceux qui les reçoivent.
Lorsque le transfert a lieu dans la zone euro, les taux sont généralement acceptables. Si vous devez effectuer un paiement dans une autre devise, c’est-à-dire convertir des euros en devises étrangères, le taux de change lui-même (plus les autres frais) commence à peser visiblement sur le montant envoyé.
C’est est un problème que TransferWise souhaite résoudre.
En bref, vous pourrez effectuer des virements et des paiements à l’étranger facilement et à des prix raisonnables, grâce au réseau de comptes locaux de TransferWise dans le monde entier.
Si le service est si populaire, il est dû à son coût très raisonnable, tant pour l’expéditeur que pour le destinataire.
Le principe de base régissant ces bourses internationales permet à TransferWise d’appliquer des taux attractifs et transparents qui peuvent être calculés en quelques secondes à l’aide des outils fournis.
Par conséquent, TransferWise est non seulement comparable à d’autres services populaires tels que PayPal, Western Union et Skrill, mais peut également les surpasser pour devenir un leader international des services de transfert d’argent.
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